为出国旅行做准备的最重要的部分之一就是购买旅行保险，而这往往是许多人容易忽视的。购买旅行保险——也称为旅行保险或旅行保护——可以让你在不得不取消旅行或支付不起巨额医疗费时避免不必要的和意想不到的经济损失。
什么是旅行健康保险?
旅游保险是一种保险(或保护)，旨在覆盖所有或部分费用的任何医疗费用，您在国外发生的旅行取消，丢失操作系统被盗物品，旅行延误等。
旅游保险是指在旅游保险政策生效后发生的意外事件的费用。由于这个原因，它通常不包括任何预先存在的疾病的医疗保险，如糖尿病或怀孕。同样，如果你是在事故发生后才购买旅游保险，保险公司当然不会承保。
请记住，旅游保险与国际健康保险不同，后者针对的是技术上不只是来访的外国人和学生。
下面详细解释一下旅游保险和外籍人士健康保险的区别。
旅游保险包括什么?
虽然保险范围会因公司的不同而不同，也会因具体计划的不同而不同，但大多数旅游保险都包括以下内容:
- 治疗。如果你在旅行中遇到意外或生病，你的旅行保险将包括医生咨询、紧急治疗、住院治疗、手术、处方药和药物等费用。
- 旅行取消、中断或缩短如果您的旅行因某些原因被缩短或取消，您将报销任何旅行或住宿费用。可接受报销的理由根据政策而改变。您还可以选择在现有保单的基础上，以任何理由购买取消。
- 遣返的遗骸。如果是死亡它还包括海外葬礼费用。
- 丢失、被盗或损坏的财产，但不是由于鲁莽。
- 错过了航班。如果你误了那趟航班不是因为你自己的过错。航空公司改期或延误)保险公司将承担任何相关费用。
- minor的返回值。
- 劫持。
附加旅行保险范围
有一些旅行保险计划会覆盖“标准”范围之外的东西，但你需要额外付费。这可以包括:
- 意外死亡和肢解
- 既存疾病的急性发作
- 牙科保险
- 租车保险
- 危险体育医疗保险
- 自然灾害保险
- 恐怖主义保险
- 以任何理由取消旅行保险
旅行健康保险不包括哪些?
大多数旅游保险公司通常在以下情况下拒绝承保:
- 预先存在的条件。如果你有一种疾病，比如糖尿病，保险公司通常不会支付与该疾病相关的任何费用，比如药物或医生检查。不过，有些公司可能会承保既存疾病的急性发作。
- 如果你是在怀孕期间旅行，旅行保险公司通常不会支付与怀孕有关的任何费用，比如分娩、常规检查或晨吐。有一些计划为怀孕并发症提供旅行保险。
- 因吸毒或酗酒而接受的治疗
- 因鲁莽行为和/或从事危险的体育活动而接受的医疗。
- 在正在进行的活动中取消的旅行保险(如。极端天气条件)。
- 旅行不听政府的劝告。
旅游保险涵盖哪些活动?
每个旅游公司都有自己的政策规定，关于他们将提供什么保险。然而，在大多数情况下，如果你在进行以下活动时发生意外，旅游保险公司会为你提供保险:
在某些情况下，以下活动亦有可能获得保险公司的保障:
- 滑雪(如果是在滑雪季节)
- 水肺潜水(如果是在有执照的教练的监督下进行的，并且只能达到一定深度，通常是10-30米)
- 滑绳和攀岩(如果你必须使用特殊设备，你可能不会被覆盖)
- 航行(只在离海岸很短的距离内)
- 白水漂流(仅限急流1、2、3)
- 蹦极(视具体政策而定)
旅游保险不包括哪些活动?
有些假日活动是旅游保险公司不提供任何保险的，例如:
- 定点跳伞
- Off-the-season滑雪
- 摩托车和赛车
- 狩猎
- 参加职业运动
- 运行与公牛
如果您的旅游保险公司为上述任何活动提供保险，则整体保单的费用将会更高。
如何选择最佳的旅游保险计划?
这类问题没有单一的答案，因为它取决于你的具体需求和你所要进行的旅行类型。然而，在寻找符合你需要的最佳旅游保险时，你必须注意以下特点:
- 实际的旅游保险公司。确保你从一家信誉良好的公司购买保险。
本保单承保范围:
- 你认为重要的事情都涵盖了吗?例如，你们有医疗费用的保险吗?在保险公司介入之前，你需要自掏腰包付多少钱?
- 你们的保险包括哪些度假活动?如果你要去滑雪，你可能需要一份涵盖滑雪相关事故的保险，等等。
- 遣返了吗?
- 旅行中断或取消是否有报销，如果有，是什么性质的?
- 如果有人偷了你的东西，你会被保护吗?
- 政策的成本。看看保险单的费用是否在你的价格范围内，但同时，要记住，便宜的保险单承保范围有限。然而，这并不意味着你不能使用一些方便的省钱技巧(见下文)。
查看适合不同情况/需要的最佳旅行保险政策。
如何购买国际旅行保险?
你可以通过与旅游保险公司直接合作的中间商在网上购买旅游保险。这通常是最好的方式，因为他们只与信誉良好的公司合作，并能根据你的需要提供旅游保险计划，这意味着你不必自己去找保险公司。
此外，在决定购买什么样的旅游保险计划时，真正通读并比较不同的保险是很重要的，这样你就知道你买的是什么。
以下是您在购买国际旅游保险时需要遵循的步骤:
- 确定您需要多少覆盖率。
- 研究在线。
- 看看保险单是否为你要去的地方提供保险。
- 仔细阅读那些小字。
- 尽早购买旅行保险。
确定您需要多少覆盖率
当决定你需要多少覆盖时，你必须考虑你要去哪里，你要做什么活动，你要呆多久，你要带什么。所以，你应该选择至少包括医疗救助、取消保险和行李丢失/被盗的保险。
- 说到医疗旅行保险，不要选最便宜的，因为那些保险的覆盖范围通常很有限。如果你在国外确实有医疗紧急情况，你可能会留下一大笔医疗账单，其中大部分必须自己支付。
- 如果你打算随身携带贵重物品，你可能想为它们投保，以防它们被盗或丢失。
- 如果旅行非常昂贵，你可以考虑更高的保费和更多的取消理由。
- 如果你要去滑雪(或其他一些假日活动)，确保它也包括在你的保单中。
研究在线
有大量的旅游保险比较网站，比如TravelersCoverage，可以非常容易地比较不同的保险政策。一旦你知道了你需要的保险种类，你就可以很容易地在不同的保险计划之间进行比较，然后选择最适合你的。
查明你要去的地方是否有保险
在你购买旅行保险之前，你必须确保它涵盖你的目的地国家。
- 美国签证旅游保险
- 申根签证旅游保险
- 法国签证旅游保险
- 德国签证旅游保险
并不是所有的保单对所有的目的地都有效，而且很少有公司会为一个有旅行警告的国家提供保险。
以下是一些强制要求购买旅游保险的国家。
仔细阅读那些小字
在你真正购买保险之前，阅读附属细则是非常重要的。可能会有很多令人困惑或误导性的声明，这让你认为你有更多的保险，而不是你实际做的。
同样地，你可能不知道你有权利提出索赔，除非你仔细阅读了附属细则，尽管它可能很烦人。
尽早购买旅行保险
尽早购买旅行保险也很重要，这样在你需要取消旅行保险时，你就可以承担任何经济损失。你永远不会收到100%你的钱回来，但取决于政策，你可能会收到一个很好的百分比它回来。
什么时候买保险最好?
推荐购买旅游保险的时间为您预订旅行或开始支付旅行保险/首次存款之日起15天内。随着离港日期的临近，如果你有更多的存款，你也可以把它们包括在你的保险中。
如果你在最后一分钟或15天之后购买了保险，你可能无法获得全额保险。
此外，如果你预定的目的地发生或预计会发生飓风等自然灾害，而你在收到警告后才购买保险，那么在这种情况下，旅行取消将不包括在内。
国际旅行保险是如何运作的?
一旦你购买了旅行保险计划，如果计划涵盖的不幸事故发生了，你可以向保险公司提出索赔，他们会报销部分或全部费用，具体取决于政策规定。
例如，如果你在国外生病了，你可以拿到医生的证明和医疗单，并把它们提交给保险公司，要求重新报销。
虽然大多数人认为旅行保险只包括旅行健康保险，但它还有很多内容。如果你不得不突然取消旅行，如果你的行李或任何其他个人物品被盗或丢失，它还包括你可能遭受的任何费用，以及在生命损失的情况下遗体的归还。
如何申请旅游保险?
你必须尽快向旅游保险公司提出索赔。为此，如果你想让公司真正认为你的索赔是合法的，你需要所有你能得到的证明文件。例子包括:
- 如果你需要医疗救助如果你在国外旅行期间遇到事故或生病，你必须保存医疗费单、医生证明和任何其他证明你需要医疗援助的文件。一旦你提出索赔，保险公司会报销你的治疗费用。在美国等国家，如果你有一家信誉良好的健康保险公司的旅行健康保险，医院可能会直接把费用交给保险公司。
- 被盗物品或车祸。如果你的个人物品被盗，或者你在旅行中发生了车祸，你必须尽快联系你的旅行保险公司，学习如何处理。你还必须提交一份警方报告，并在你提出保险索赔时保存证据。
- 行程取消。如果你不得不取消旅行，你必须向保险公司说明理由。例如，如果求职原因与工作有关，那就附上一封雇主的来信。如果原因与健康有关，应附上医生证明等。
记住:
- 在你离开你要去的国家之前，一定要联系你的旅游保险公司，这样你就知道在索赔时你需要什么文件。
- 在某些情况下，旅行保险公司要求你在有事发生时立即联系他们。
- 最重要的是，仔细阅读保险单，找出旅行保险公司要求你采取的索赔的确切步骤。
- 复印任何证明你有资格领取发还款项的文件。
旅行保险要多少钱?
一般来说，旅行保险计划的费用在旅行总费用的4%到12%之间。越昂贵的旅行通常会花费更多的保险，因为如果旅行因某些原因被取消，旅游保险公司将不得不报销更高的金额。然而，费用也会因以下因素而改变:
- 你需要的保险。只有基本健康保险的计划比包括其他因素(如旅行取消、财产被盗等)的计划花费更少。即使只是基本的健康保险，也有不同的覆盖水平，这可能会影响保险计划的成本。
- 你旅行的时间。同样的计划，同样的保险金额，旅行30天的费用会比你只旅行一周或几天的费用要高。
- 你的计划包括多少人?同样，如果你只需要在计划中为自己投保，这将比你为整个家庭购买健康保险要便宜。
- 你的年龄。旅行保险计划的价格随着旅行者的年龄而增加。65岁以上的人通常为保险计划支付更多费用，因为他们更有可能索赔，而如果你有年幼的孩子，你可以将他们添加到你的计划中，而不需要额外的费用。
- 你的目的地。一些旅游保险公司在给你的计划定价时也会考虑你要去的地方，因为有些地方的风险比其他地方高。
为旅行买医疗保险值得吗?
旅行保险是否值得取决于如果旅行被取消，你能承受多少损失。如果你已经预付了酒店房间、机票和其他活动的费用，这些费用加起来相当多，那么购买旅游保险可能是值得的，即使只是这个价格的一小部分。
然而，如果你是为了和家人住在一起而旅行，并且买了一张便宜的往返机票，你就不会冒损失那么多的风险，所以在这种情况下，旅行保险可能只是浪费钱。
另一个需要旅行保险的例子是，如果你去一个医疗保健费用很高的国家旅行，比如美国。如果你在一个医疗保健费用高昂的国家生病或发生事故，医疗账单很容易飙升至数万美元(如果不是数十万美元)，所以保险费用只是其中的一小部分。
最终，你要判断胜算，并决定你的旅行是否需要保险。
如何在旅游保险上省钱?
虽然众所周知，价格较低的旅游保险覆盖范围较小，如果你需要索赔，可能最终会花费更多，但你仍然可以明智地购买旅游保险，从而节省开支:
- 不要向旅行社或航空公司购买。如果你预定旅行或飞机票，旅行社或航空公司有时会提供免费的旅行保险作为一揽子交易。虽然这很方便，但在很多情况下，他们会有额外的费用，最终你会为旅行保险支付比你需要的或你实际得到的更多的费用。
- 看看能不能放到网上。这样做不仅更好，因为你可以通过比较网站比较更多的保单，而且很多旅游保险公司都提供网上购买的折扣。
- 提前买它。当你预订旅行时，请尽快购买旅行保险，因为它将涵盖从那时到旅行实际发生的所有费用。
- 知道你在投保什么。“安全比遗憾好”这句话可能是对的，但也有“太安全”的说法。例如，如果你有一个可退还的旅行，不要得到补偿，因为旅行保险公司只会支付不可退还的旅行。
- 如果你没有随身携带贵重物品，不要因为行李丢失或被盗而获得高额保费。
- 团体保险。如果你是作为一个家庭旅行，获得团体旅游保险比为每个成员单独获得它便宜。
- 如果你经常旅行，那就买一份年度的、多次旅行的保单，而不是每次旅行都买一份新的保单。通常，对于年度保险，每次出国你的保险都有一个有限的期限。
- 通过信用卡查看你是否已经购买了旅游保险。
注意:你不应该试图通过购买不充分的保险或高免赔额/高免赔额(在保险公司支付剩余部分之前，你必须自掏腰包支付的金额)来在旅游保险上省钱。如果你选择了一个高免赔额的旅游保险计划，计划本身就会比较便宜，但如果你必须进行索赔，你最终会损失更多的钱。
信用卡旅游保险。它是什么?
如果你用信用卡购物，许多信用卡都有自己的“内置”旅游保险。它将为一般事情提供保险，如医疗紧急情况、取消保险和个人物品丢失/被盗。
关于信用卡旅游保险需要知道的事情:
- 你必须支付年费，每年大约100到400美元，取决于银行。
- 这张卡提供旅行取消、中断或延误、行李丢失或延误、租车保险、旅行意外保险和紧急疏散保险。
- 医疗旅行保险是次要的，这意味着它通常只覆盖你的常规旅行保险不覆盖的部分。
- 它会在你购买机票，或者在某些情况下，预订酒店后激活。
- 为了获得旅游保险，你通常需要支付最低金额(比如400美元)。如果你付的少，你的卡旅行保险就不能激活。
- 信用卡旅游保险比一般的旅游保险有更高的免赔额/超额额。这意味着在保险公司接管之前，你必须自掏腰包支付更多的钱。
- 通常没有年龄和地点的限制。
- 如果你想用信用卡购买旅游保险，你可能需要事先通知银行。
- 你必须用你的卡来支付你的费用。如果您用其他方式付款，您就不投保了。
如何投诉保险公司?
如果你遇到问题与你的旅行保险供应商，并认为你受到不公正的对待，那么你有权提出投诉。通常，所有的旅游保险公司都有自己的内部投诉程序。如果你不能与你的旅行保险公司达成解决方案，那么你可以选择求助于外部纠纷解决方案。
但首先，首先要确保你有抱怨的权利。
- 仔细阅读政策规则。检查是否有任何细节可以解释你的情况，或者让你考虑到你的处境。检查“除外责任”列表-保单不包括的活动。
- 想想你的处境。您之所以提出索赔，是因为您因“鲁莽”而发生了事故，还是因为您的行李无人看管而被偷了?大多数保险不包括极限运动和鲁莽行为造成的伤害。即使是在淡季滑雪有时也是禁止的。
- 你有证明你有权索赔的所有文件吗?例如，医院账单、行李被盗时的警方报告、旅行取消时的收据和未使用的机票等。
然而，如果你已经阅读了所有的细则，有了所有的支持文件，并且你强烈认为你被冤枉了，你可以做的第一件事是直接向旅游保险公司提出书面投诉。公司里应该有一个部门用正确的程序来处理顾客投诉。
你应该给他们几个星期的时间来回复你的投诉。
如果你不能与公司直接达成解决方案，那么你可以向金融纠纷解决机构求助。根据你的国家不同，当你需要解决金融纠纷时，你可以求助不同的组织或机构，例如英国的金融行为监管局(FCA)或澳大利亚的澳大利亚金融投诉监管局(AFCA)。
签证资料网（www.qianzhengziliao.com）整理发布于2023年02月18日